普陀区贷款平台怎么选？10年从业者真实测评

　　想在普陀区找到靠谱的贷款平台？这篇干货告诉你银行、小贷公司和网贷平台的区别，手把手教你避开高利贷陷阱。从资质查询到利息计算，从紧急用钱到长期周转，整理了6个筛选要点和5家实测平台，特别提醒注意合同里的三大隐藏条款。

　　咱们先说清楚啊，现在市面上主要分三种类型。第一种是工农中建这些银行的分支机构，像工商银行普陀支行、上海银行长寿路网点，这些地方最大的优点是安全，毕竟有国家背书嘛。不过说实话，他们审批是真的严，我上个月帮客户申请房贷，光流水证明就打了三个月。

　　第二种就是小额贷款公司，比如陆家嘴金融广场那几家。这类机构放款速度确实快，上午申请下午到账的情况不少见。但要注意！他们年化利率普遍在15%-24%之间，比银行高出一大截。上周有个开奶茶店的小伙子，着急进货借了20万，结果发现每个月要还的利息够买两台新冰柜。

　　第三种是像借呗、京东金融这样的线上平台。操作确实方便，躺在沙发上点几下手机就行。不过最近监管严了，很多平台的授信额度都降了，有个客户反映他的微粒贷额度从8万直接砍到3万，说是大数据检测到他有其他网贷。

　　这里说点掏心窝子的话，选平台不能只看广告。首先必须查资质，登录上海金融监管局网站，输入公司名字看看有没有牌照。去年普陀就有两家被查封的，挂的牌子还是XX财富管理公司，结果压根没放贷资格。

　　第二要看清楚年化利率，很多平台用"日息0.03%"这种话术忽悠人。换算成年化就是10.95%，这个数要是超过24%法律都不保护。我常用的办法是拿计算器现场算，比如借5万分期12个月，总还款5万4的话，实际利率就是8%左右。

　　第三得看用户评价，重点看差评内容。有个窍门，去贴吧搜"普陀+贷款+投诉"，能扒出不少猛料。上个月就看到有人说某平台收"资料审核费"，钱没借到先扣了888，这种明显就是套路贷。

　　先说工商银行普陀支行，适合公务员、事业单位的。他们最近搞了个"抗疫复工贷"，年利率才3.85%。不过要准备的材料实在太多，光收入证明就要单位盖三个章，适合不急用钱的人。

　　平安普惠中山北路门店，个体户可以考虑。他们有个"税金贷"产品，用纳税记录就能申请。但要注意他们的服务费，有个开超市的老板借30万，服务费就收了1万2，摊到利息里实际年化到了18%。

　　蚂蚁借呗这类线上平台，建议应急用。我实测过，5万额度10分钟到账是真的，不过用多了会影响征信查询次数。有个客户就是因为半年点了18次网贷申请，后来办房贷被银行拒了。

　　第一个是"砍头息"，比方说合同写借10万，实际到手9万5，那5千说是手续费。这种情况可以直接打12378银保监投诉电话，去年普陀法院判过类似案例，借款人只需要还实际到手金额的本息。

　　第二个是"捆绑销售"，某平台非要买3000块的保险才放款。这种属于违规操作，保留好聊天记录和合同，直接找地方金融办举报准没错。

　　第三个是"自动续期"陷阱，有些短期借贷合同里藏着自动展期条款。我见过最夸张的案例，借1个月的款因为没及时还，自动续了12期，利息滚到本金都快翻倍了。

　　最后提醒大家，签合同前务必用手机拍下全部条款。要是遇到暴力催收，马上报警并保留证据。普陀分局去年就打掉一个伪装成咨询公司的催收团伙，他们专门用呼死你软件骚扰借款人通讯录。